Lang niet altijd 70%
Een veelgehoord misverstand is dat werknemers na twee jaar ziekte altijd 70% van hun laatst verdiende salaris ontvangen. Dat is lang niet altijd het geval. Werknemers kunnen zeer ver in inkomen terugvallen, tot zelfs 28% van het minimumloon, zoals uit onderstaand voorbeeld duidelijk wordt. Om zo’n inkomensterugval op te vangen, kun je voor je werknemers inkomens-aanvullingsverzekeringen afsluiten, zoals de WGA-gat- en de WIA-excedentverzekering (de laatste is voor medewerkers met een inkomen boven de WIA-loongrens). Deze verzekeringen vullen het inkomen aan tot ten minste 70% van het laatstverdiende inkomen.
Eindleeftijd meestal nog 65
Maar wat als de eindleeftijd van deze aanvullingsverzekering niet aansluit op de AOW-leeftijd van je arbeidsongeschikte werknemer? Van oudsher hebben veel verzekeringspolissen een eindleeftijd van 65 jaar. Veel verzekeringen zijn nog niet aangepast op de verhoogde AOW-leeftijd. Maar een werknemer die nu 35 is, krijgt zoals het er nu naar uitziet pas AOW vanaf zijn 69e. Het gevolg: een gapend gat tussen de verzekerde eindleeftijd en de ingangsdatum van de AOW-uitkering. In die jaren kan een arbeidsongeschikte medewerker te maken krijgen met een gigantische terugval van zijn inkomen.
Repareer tijdig het gat tussen de WIA en de AOW
Op 1 januari worden de inkomensverzekeringen verlengd. Daarom is nu het moment om te kijken naar de einddatum van de inkomens-aanvullingsverzekeringen die je voor je personeel hebt afgesloten. Heb je een WGA-gat- en/of WIA-excedentverzekering voor je medewerkers met een verzekerde eindleeftijd van 65 jaar? Vraag dan een offerte aan voor het verhogen van de eindleeftijd naar de AOW-gerechtigde leeftijd. Je repareert hiermee een mogelijk financieel gat voor je medewerkers.
Voorbeeld terugval inkomen
Johannes (28) werkt als inkoper bij een groothandelsbedrijf en heeft een inkomen van € 40.000,-. Bij een vuurwerkongeluk loopt hij ernstig oogletsel op. Na twee jaar heeft hij nog 50% zicht en verklaart de keuringsarts hem voor 50% arbeidsongeschikt. Het UWV gaat ervanuit dat Johannes werk kan vinden om zijn uitkering aan te vullen. Ondanks vele sollicitaties lukt dit hem niet, waardoor hij nog maar € 7.000,- krijgt van het UWV. Gelukkig heeft zijn werkgever een uitgebreide WGA-gatverzekering afgesloten, zodat hij toch 70% van zijn oude inkomen krijgt. Dat is voor Johannes € 28.000,-.
Als de verzekerde eindleeftijd niet aansluit op de AOW gerechtigde leeftijd, valt zijn inkomen in de jaren tussen zijn 65e en zijn AOW-leeftijd alsnog terug naar € 7.000,-.
| Inkomen oud | € 40.000,- |
| Arbeidsongeschiktheidspercentage | 50% |
| Minimumloon | € 20.000,- |
| Vervolguitkering UWV | € 7.000,- (28% van minimumloon) |
| Uitkering WGA-gatverzekering | € 21.000,- |
| Totale uitkering | € 28.000,- |
Goed werkgeverschap, aantrekkelijker voor sollicitanten
Natuurlijk is deze tijd voor jou als ondernemer ook een lastige periode. Bedenk dan dat je goed geschoolde en ervaren werknemers je helpen overeind te blijven. Goed personeel is vaak je waardevolste ‘bezit’. Bovendien maakt een WGA-gatverzekering als onderdeel van secundaire arbeidsvoorwaarden je tot een aantrekkelijker werkgever voor sollicitanten.